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      银行从业中级资格个人理财备考习题五

      分类:模拟试题  |  更新时间:2019-5-6  |  来源:乐考网

      ()是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

      A.分析风险管理策略

      B.评估风险管理策略

      C.分析风险管理效果

      D.评估风险管理效果

      正确答案是:D,

      解析:评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

      有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,不包括()。

      A.客户

      B.配偶

      C.有收入来源且已经成家的子女

      D.需要赡养的父母

      正确答案是:C,

      解析:有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上,包括客户、配偶、需要抚养的子女和需要赡养的父母。对有收入来源,尤其是已经成家的子女,以及自身有收入来源的父母的规划,可以要求做独立的规划,而不要在一份规划中体现出来。

      在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()。

      A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种

      B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑

      C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划

      D.尽量不要减少客户所需的保险额度

      正确答案是:B,

      解析:在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,具体应注意以下几个方面:

      ·先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种;

      ·发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;

      ·应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划,即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时,牢记保险的主要功能是财富保障,而非资产增值(资产增值手段有多种选择),同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;

      ·尽量不要减少客户所需的保险额度。

      中国金融服务业目前还处在()的格局。

      A.混业经营、混业监管

      B.混业经营、分业监管

      C.分业经营、分业监管

      D.分业经营、混业监管

      正确答案是:C,

      解析:中国金融服务业目前还处在分业经营、分业监管的格局,而理财规划又是一项综合的金融服务。

      ()是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。

      A.客户家庭基本信息

      B.客户财务状况分析

      C.理财目标的评估和分析

      D.综合理财规划建议

      正确答案是:B,

      解析:家庭财务状况的分析是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果(即资产负债表、收支结余表等),进行专业分析的过程。

      对于雇佣了家政服务人员的家庭,该家庭潜在的财务风险是()。

      A.人身风险

      B.责任风险

      C.信用风险

      D.投资风险

      正确答案是:B,

      解析:责任风险:对雇佣了家政服务人员的家庭,有企业和员工的家庭,拥有私家车的家庭等。

      ()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。

      A.流动性资产比率

      B.流动性资产

      C.现金储备

      D.自用性资产

      正确答案是:C,

      解析:现金储备是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。流动性资产比率相对而言比较次要。

      理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调()。

      A.生活品质

      B.生活方式

      C.理财目标

      D.生活品质和生活方式

      正确答案是:D,

      解析:理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调“生活品质”和“生活方式”,而不是一味地去跟客户谈“理财目标”。

      ()是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。

      A.法律声明文件

      B.相关信息披露

      C.方案执行确认书

      D.持续理财规划服务

      正确答案是:D,

      解析:持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段;同时它也是理财师获得持续服务性收入的主要来源。

      利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括()。

      A.理财师的工作经验

      B.服务费用的披露

      C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露

      D.其他的额外奖励的披露

      E.理财师的薪酬结构

      正确答案是:B,C,D,E,

      解析:利益披露包括但不限于以下几个方面的内容:

      ·服务费用的披露;

      ·由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露;

      ·其他的额外奖励的披露;

      ·理财师的薪酬结构,包括:只领取工资;领取工资和奖金的组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金,等等。

       

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